境外交易所OTC是圈内最普遍的买币付款渠道，整套交易依靠平台担保机制运转，下单之后平台先行冻结卖方对应虚拟资产，买家按照商家页面标注的收款账户完成付款，主流付款方式涵盖银行卡跨行转账、部分商家开通的微信、支付宝、云闪付。正规流程要求付款账户实名信息和交易所实名认证信息保持一致，不能借用亲友第三方账户转账，转账备注切勿填写虚拟币、U、投资、数字资产等敏感字眼，完成付款后上传转账回执，等待卖家核验资金无误，平台自动释放币种至买家账户。这套模式看似有平台居间兜底，实际风险隐患突出，卖方银行卡很多涉案黑钱，买家转账之后银行卡极易被异地公安冻结、限制非柜面交易；不少商家会诱导脱离平台私聊交易，一旦跳转场外，平台担保直接失效，极易出现付款之后对方拒不放币的诈骗情况。同时各大支付机构后台风控系统会筛查涉币转账流水，频繁操作会被支付账号限制收款、关停功能。
脱离交易所的私下点对点付款，也是很多人为了博取优惠汇率选择的方式，交易渠道大多依托微信群、社交软件、线下熟人介绍对接币商，付款手段自由宽泛，银行卡、微信、支付宝、现金都可以协商结算。这种付款模式没有任何第三方监管约束，交易全程仅凭双方口头约定，最大弊端就是诈骗高发，买家转账完成之后对方直接拉黑失联、拒绝交割币种是常态。即便熟人交易，资金溯源也无法把控，只要这笔人民币上游掺杂赌博、刷单、电信诈骗赃款，收付双方银行卡都会批量冻结，后续需要耗时配合警方调查解冻，严重还会被牵扯涉案讯问。另外频繁私下大额资金流转，会触发银行反洗钱监测，个人账户被标记风险客户，后续房贷、信贷、日常转账都会受到限制。
线下现金当面付款属于小众买币结算方式，一般适配大额交易，双方约定线下场所当面清点现金，买家完成现金交付，卖方现场划转虚拟货币钱包地址交割资产。现金交易可以规避线上流水记录，短期不会立刻触发银行风控，但线下碰面本身具备人身安全隐患，容易遭遇敲诈、抢夺、团伙设局圈套；并且现金交易取证难度极大，事后币种存在漏洞、虚假转账、交易纠纷，没有聊天记录、转账凭证作为举证依据，没办法维权追责。现阶段各地公安常态化巡查线下虚拟货币线下交易，碰面交易极易当场被执法查处，收缴涉案资产并予以行政处罚。
结合最新监管规则来讲，无论选择哪一种付款方式完成买币操作，都触碰监管红线，民事交易行为本身无效，产生的各类损失法院不予受理维权诉求。各类变通的付款套路，诸如拆分小额多笔转账、第三方代付、收购闲置账户走账、数字人民币私下结算，通通属于规避风控的违规操作，监管穿透式核查之下依旧可以溯源锁定交易双方，对应的法律责任无法规避。综合各类风险对比，不存在相对安全的付款手段，最稳妥的做法就是彻底放弃虚拟货币买入交易，不要尝试各类场外付款操作，日常投资理财依靠券商、银行、公募基金正规渠道开展。
