普通投资者最容易忽略的，是没有马上被抓不等于交易受到法律保护。虚拟货币不具有法定货币地位，相关投资和交易也不具备与普通金融产品相同的保障。现行政策明确，任何单位和个人投资虚拟货币及相关金融产品，若被认定违背公序良俗，相关民事法律行为可能无效，产生的损失由参与者自行承担。银行和非银行支付机构也不得为虚拟货币相关业务提供账户开立、资金划转、清算结算等服务。币价上涨时收益由个人承担，平台跑路、对手方赖账、账户受限或资金无法追回时，也很难期待传统金融体系兜底。
真正容易触发刑事风险的，往往不是一次买入比特币或USDT，而是借交易之名替别人收钱、转钱和套现。比如长期为他人承接大额法币和虚拟币兑换，使用个人银行卡、支付账户或多个钱包地址分层转移资金，明知对方资金来自电信诈骗、网络赌博、盗窃、非法集资仍协助兑换，或者通过社群招揽客户、收取佣金、搭建交易系统，这些行为可能分别碰到非法经营、掩饰隐瞒犯罪所得、洗钱等风险。境外交易所面向境内居民提供服务，境内人员仍为其营销、支付结算或技术支持，也可能被追究相应责任。
2024年8月20日起施行的洗钱案件司法解释，已经把通过虚拟资产交易转移、转换犯罪所得及其收益，明确纳入洗钱行为的认定范围。司法判断并不只看当事人是否承认知道，还会综合考察交易金额、频次、资金账户异常情况、转移方式、与上游人员的关系、接触到的信息以及事后供述。我只是帮忙换币对方给了手续费不知道钱从哪里来并不能自动排除责任。尤其是长期代收代付、低价接盘、拆分交易、快速转出境外等模式，都会让交易看起来更像资金掩饰，而不是正常投资。
